Úrokové sadzby a fixácie

Úrok možno charakterizovať ako cenu za poskytnutie úveru. Výška úrokovej sadzby je najčastejšie vyjadrovaná v percentách za rok (skratka p.a., per annum). Hypotekárne úvery poskytované bankami sú úročené buď pevnou (fixnou) alebo pohyblivou (variabilnou) úrokovou sadzbou.

Fixná úroková sadzba

Fixná úroková sadzba je sadzba, ktorú banka garantuje po dobu zvolenej fixácie. Po uplynutí doby fixácie banka úrokovú sadzbu automaticky zaktualizuje a zafixuje na ďalšie obdobie. Fixácie úrokových sadzieb môžu byť stanovené na 1, 2, 3, 5, 10, 15 a 20 rokov. Nie všetky banky ponúkajú všetky fixácie. Výhodou fixnej úrokovej sadzby je rovnaká výška anuitnej splátky počas zvolenej doby fixácie.

Dobu fixácie úrokovej sadzby si zvolíte sami ešte pred podpísaním úverovej zmluvy. Pokiaľ nedokážete odhadnúť vývoj úrokových sadzieb na trhu a zároveň chcete mať istotu nemenných splátok na dlhšie obdobie, môžete si zvoliť fixáciu na päť a viac rokov. Pokiaľ v budúcnosti očakávate znižovanie úrokových sadzieb, môžete využiť variabilnú úrokovú sadzbu alebo úrokovú sadzbu fixovanú na kratšie obdobie (1, 2, 3 roky).

Dôležitým faktorom ovplyvňujúcim voľbu doby fixácie je aj plánovanie mimoriadnych splátok alebo predčasného splatenia celého úveru. Mimoriadne splátky vo výške niekoľkých percent z nesplatenej výšky úveru (obvykle 20 %) alebo predčasné splatenie celého úveru možno zväčša realizovať bezplatne v období ukončenia lehoty fixácie, pokiaľ je tak dohodnuté v úverovej zmluve medzi bankou a klientom.

Variabilná úroková sadzba

Variabilná úroková sadzba je sadzba, ktorej výška nie je na žiadne časové obdobie garantovaná. Pozostáva zo základnej úrokovej sadzby a rizikovej prirážky. Variabilná úroková sadzba sa môže zmeniť kedykoľvek v priebehu splácania hypotéky. Jej zmena má priamy vplyv na výšku mesačnej splátky.