Predčasné výbery z termínovaných vkladov

Aktualizácia: 2. 5. 2011 – Zdroj: banky

Podstatou termínovaných vkladov je vyššie zúročenie vložených peňazí za cenu ich viazania na termínovanom účte. Spravidla platí, že na čím dlhšiu dobu peniaze banke požičiate, tým vyšším úrokom Vás banka odmení. Akýkoľvek predčasný výber z termínovaného vkladu je pre banku komplikáciou, keďže banky využívajú peniaze z viazaných vkladov na krytie svojich aktívnych obchodov – poskytovanie úverov. Z tohto dôvodu banky predčasné výbery z vkladov buď neumožňujú, alebo ich sankcionujú zrážkou z úroku či spoplatnením.

• Pri krátkodobých termínovaných vkladoch (do 1 roka) nemusí byť predčasný výber rozhodujúcim parametrom vkladu. Vložené peniaze si môžete obvykle vyberať bezplatne vždy na konci viazanosti vkladu.
  
  
• Ak uvažujete o zriadení dlhodobejšieho termínovaného vkladu (na 1 rok a viac), porovnajte si aj podmienky pre predčasný výber z vkladu. Za rok, dva alebo tri roky sa môžu dostaviť rôzne nepredvídané okolnosti a tiež môže dôjsť k zmene Vašej finančnej situácie. Pôvodne nevyužívané peniaze môžu byť zrazu potrebné. Ideálny je termínovaný vklad s čo najvyšším úrokom a s čo najnižšími sankciami za predčasný výber.

Predčasný výber z termínovaného vkladu - porovnanie jednotlivých bánk

Podľa sankcií možno predčasné výbery z termínovaných vkladov rozdeliť na 3 skupiny:

• bez poplatku,
• za poplatok,
• so stratou úroku.

Predčasné výbery z termínovaného vkladu bez poplatku

Predčasné výbery bez poplatku umožňujú Volksbank a VÚB banka. Týkajú sa však len termínovaných vkladov s fixáciou na 36 mesiacov, pričom predčasný výber do výšky 25 % z vkladu môžete zrealizovať 2x do roka v presne stanovených termínoch.

Banka	Fixácia 36 mesiacov
	2x ročne predčasný výber v maximálnej výške 25 % z vkladu, vždy 1. 4. a 1. 10.
	2x ročne predčasný výber v maximálnej výške 25 % z vkladu, vždy 1. 6. a 1. 12.

Predčasné výbery z termínovaného vkladu za poplatok

Predčasné výbery za poplatok sú menej obvyklé. Môžete sa s nimi stretnúť v ČSOB, UniCredit Bank a v Poštovej banke.

• V ČSOB Vám vyplatia alikvotnú časť úroku od založenia vkladu do predčasného výberu, za výber si však zaúčtujú % z výšky predčasne vyberanej sumy.
• Neviazaný termínovaný vklad Poštovej banky je jednodňový automaticky obnovovaný vklad. Peniaze si z neho môžete vyberať kedykoľvek za jednotný poplatok 7 € za výber.
• Poplatok v UniCredit Bank pri fixácii 1 mesiac je vo výške 1 % zo sumy pôvodného vkladu od predčasného výberu do pôvodnej splatnosti.

Banka	Fixácia 1 mesiac	Fixácia 3 mesiace	Fixácia 6 mesiacov	Fixácia 12 mesiacov	Fixácia 24 mesiacov	Fixácia 36 mesiacov
	0,75 %	0,75 %	0,75 %	1 %	1,25 %	1,5 %
Neviazaný termínovaný vklad	7 €	7 €	7 €	7 €	7 €	7 €
	1 % p.a. zo sumy pôvodného vkladu od výberu do pôvodnej splatnosti, minimálne 5 €	-	-	-	-	-

Predčasné výbery z termínovaného vkladu so stratou úroku

Strata úroku je najčastejšou formou sankcie. Banky odoberajú buď celé úroky, alebo len alikvotnú časť, ktorá často závisí od pôvodnej viazanosti vkladu. Slovenská sporiteľňa pri predčasnom výbere spätne prepočíta úročenie vkladu úrokom 0,1 % p.a. odo dňa jeho založenia (alebo poslednej obnovy) do dňa výberu.

Banka	Fixácia 1 mesiac Fixácia 3 mesiace Fixácia 6 mesiacov Fixácia 12 mesiacov Fixácia 24 mesiacov Fixácia 36 mesiacov
	50 % naakumulovaných úrokov z predčasne vybranej sumy za obdobie odo dňa otvorenia termínovaného vkladu alebo jeho poslednej prolongácie; pri výpovedi 25 % nakumulovaných úrokov z vypovedanej sumy odo dňa otvorenia vkladu alebo jeho poslednej prolongácie, pre termínovaný vklad Premium za 180 dní z vyberanej sumy
	- 50 % z vypočítaného úroku 50 % z vypočítaného úroku 50 % z vypočítaného úroku - -
	za 10 dní, max. do výšky vypočítaného úroku za 20 dní, max. do výšky vypočítaného úroku za 50 dní, max. do výšky vypočítaného úroku za 120 dní, max. do výšky vypočítaného úroku za 180 dní, max. do výšky vypočítaného úroku za 180 dní, max. do výšky vypočítaného úroku
	za 10 dní, max. do výšky vypočítaného úroku za 25 dní, max. do výšky vypočítaného úroku za 40 dní, max. do výšky vypočítaného úroku za 80 dní, max. do výšky vypočítaného úroku za 100 dní, max. do výšky vypočítaného úroku za 140 dní, max. do výšky vypočítaného úroku
	úrok za obdobie od zriadenia vkladu do predčasného výberu pre FIX Konto; pre PROFIT Konto úrok za príslušný kalendárny rok zvýšený o 0,5% až 1,9 % z istiny vkladu v závislosti od doby viazanosti: 1 rok - 0,5%, 2 roky - 1%, 3 roky - 1,3%, 4 roky - 1,6%, 5 rokov - 1,9%.
	zníženie úroku na 0,1 % p.a. od otvorenia vkladu alebo poslednej splatnosti vkladu (spätné preúročenie)
	za 15 dní   za 45 dní za 90 dní za 180 dní za 360 dní za 540 dní
	- 50 % z úrokov priznaných do dňa predčasného výberu pri dodržaní minimálne polovice dĺžky pôvodne dohodnutej viazanosti; alebo 100 % z úrokov priznaných do dňa predčasného výberu pri dodržaní menej ako polovice dĺžky pôvodne dohodnutej viazanosti
	100% strata úroku 100% strata úroku za 45 dní z vyberanej sumy za 60 dní z vyberanej sumy za 90 dní z vyberanej sumy za 180 dní z vyberanej sumy (okrem 1. 4. a 1. 10.)
	za 15 dní z vyberanej sumy za 30 dní z vyberanej sumy za 60 dní z vyberanej sumy za 90 dní z vyberanej sumy za 240 dní z vyberanej sumy za 360 dní z vyberanej sumy (neplatí pre flexivklad)
	100 % z výšky celkových priznaných úrokov