Tweet

Predčasné splatenie

Hypotekárny úver je možné predčasne splatiť kedykoľvek, v niektorých prípadoch je však bankou presne stanovené, kedy najskôr môže klient o predčasné splatenie požiadať. Predčasné splatenie sa realizuje len na základe písomnej žiadosti klienta. Následne banka stanoví termín splatnosti a výšku sumy, ktorú je potrebné v danom termíne uhradiť. Obvykle je potrebné mať k termínu predčasného splatenia potrebné prostriedky na bežnom účte, z ktorého si banka inkasuje pravidelné mesačné splátky úveru.

Poplatok za predčasné splatenie

Spravidla platí, že predčasné splatenie je spoplatnené. Ak sa rozhodnete úver splatiť predčasne počas trvania doby fixácie alebo platnosti pohyblivej úrokovej sadzby, banky Vám zaúčtujú poplatok za predčasné splatenie ako % z výšky predčasne splatenej sumy. Vzhľadom k výške hypotekárnych úverov sa tento poplatok môže pohybovať aj v stovkách eur. Existujú ale prípady, kedy môžete aj pri predčasnom splatení ušetriť nemalé peniaze. Banky neúčtujú poplatok za predčasné splatenie:

• v čase ukončenia lehoty fixácie (platí to zo zákona),,
• pri zmene úročenia v prípade variabilnej úrokovej sadzby.

Novela zákona o bankách účinná od 1. apríla 2011 zakazuje bankám požadovať od klienta úhradu úrokov, poplatkov alebo iných nákladov v súvislosti s predčasným splatením hypotekárneho úveru, ak ku predčasnému splateniu dôjde pri uplynutí doby fixácie úrokovej sadzby alebo pri zmene úrokovej sadzby. Táto povinnosť platí pre hypotekárne úvery poskytnuté od 1.4.2011.

V období konca doby fixácie, alebo pri zmene variabilnej úrokovej sadzby, je klient o novom úroku a mesačnej splátke písomne informovaný bankou. Hypotekárna banka je povinná bezodplatne oznámiť klientovi termín vykonania zmeny úrokovej sadzby hypotekárneho úvru a úrokovú sadzbu úveru na nasledujúce úrokové obdobie, a to najneskôr dva mesiace pred vykonaním a začatím uplatňovania tejto zmeny. V obchodných podmienkach jednotlivých bánk, v zmluve o poskytnutí hypotekárneho úveru, alebo v písomnej komunikácii banky s klientom pri zmene podmienok hypotekárneho úveru, je presne vymedzený časový interval, počas ktorého môže klient požiadať o predčasné splatenie úveru, ak s novými podmienkami (úrokom, splátkou) nesúhlasí. V prípade, ak o predčasné splatenie nepožiada, je to automaticky považované za súhlas s novými podmienkami. Toto pravidlo nemusí platiť pre všetky banky. Niektoré poplatok za predčasné splatenie úveru pri ukončení fixácie alebo zmene variabilnej úrokovej sadzby neodpúšťajú, iné vyžadujú požiadať o predčasné splatenie už dva mesiace pred koncom fixácie úrokovej sadzby a pod.

Predčasné splatenie hypotéky pre mladých

Ak pri hypotéke pre mladých dôjde k predčasnému splateniu úveru pred uplynutím štyroch rokov od poskytnutia úveru, je poberateľ úveru povinný vrátiť štátny príspevok poskytovaný počas celej určenej lehoty splatnosti úveru. Banka sa zaväzuje na prvých päť rokov od poskytnutia hypotekárneho úveru pre mladých a začiatku jeho úročenia umožniť klientovi realizovať mimoriadnu splátku bez poplatku.

Hypotekárne úvery - poplatky za predčasné splatenie v jednotlivých bankách

Banka	Poplatok za predčasné splatenie úveru
	4 % z predčasne splatenej sumy, 0 € k dátumu obnovenia úrokovej sadzby.
	4 % z predčasne splatenej sumy.
	5 % z predčasne splatenej čiastky úveru, min. 166 €. 0 € v prípade, ak klient splatí v jednom kalendárnom roku do 20 % bilančného zostatku úveru (vždy stav k 1.1. príslušného kalendárneho roka). Predčasné splatenie úveru k dátumu obnovy fixácie úrokovej sadzby bez poplatku pre úvery poskytnuté od 1.4.2011.
	2 % z výšky mimoriadnej splátky x počet dní do skončenia fixácie / 360, max.10% z mimoriadnej splatky. Pre zmluvy uzatvorené do 31.1.2006 je poplatok 4 % z výšky mimoriadnej splátky. 0 € pri úveroch s fixnou sadzbou v období 1 mesiac po ukončení doby fixácie. Pre Úvery s premenlivou sadzbou alebo s premenlivou zvýhodnenou sadzbou poskytnuté na základe Úverovej zmluvy uzatvorenej od 1.2.2006 do 31.7.2008 platí poplatok 0 €.
	5 % z predčasne splácanej istiny, 0 € po ukončení lehoty fixácie úroku.
	5% z predčasne splatenej sumy, minimálne 166 €. 0 € pre hypotekárne úvery poskytnuté od 1.4.2011 pri skončení fixácie úrokovej sadzby.
	4 % z predčasne splatenej istiny (nevzťahuje sa na predčasné splatenie po ukončení fixácie úrokovej sadzby). Poplatok za zmenu zmluvných podmienok (pod ktoré patrí aj predčasné splatenie úveru) je 130 €.
	4 % z predčasne splatenej čiastky, min.166 €. 0 € pre predčasné splatenie realizované v rámci končiacej doby fixacie.
	Predčasné splatenie úveru (celkové) do troch rokov od podpisu úverovej zmluvy uzavretej po 15. 4. 2009 je spoplatnené 3 % z predčasne splatenej sumy úveru. 0 € po troch rokoch. 0 € aj pre predčasné splatenie spotrebiteľského úveru s variabilnou úrokovou sadzbou (celkové i čiastočné) uzavretého po 1.7.2010.

Americké hypotéky - poplatky za predčasné splatenie v jednotlivých bankách

Banka	Poplatok za predčasné splatenie úveru
	4 % z predčasne splatenej sumy, 0 € k dátumu obnovenia úrokovej sadzby. 1%, resp. 0,5% ak do riadnej splatnosti úveru zostáva menej ako 1 rok a to pre úvery zabezpečené nehnuteľnosťou so splatnosťou do 10 rokov a s výškou úveru do 75 000 €.
	-
	Predčasné splatenie úveru (celkové) do troch rokov od podpisu úverovej zmluvy uzavretej po 15. 4. 2009 je spoplatnené 3 % z predčasne splatenej sumy úveru. 0 € po troch rokoch. 0 € aj pre predčasné splatenie spotrebiteľského úveru s variabilnou úrokovou sadzbou (celkové i čiastočné) uzavretého po 1.7.2010.
	5 % z predčasne splatenej čiastky úveru, min. 166 €. Pre spotrebiteľské úvery je výška poplatku 1% maximálne v zákonom stanovenej výške.
	2 % z výšky mimoriadnej splátky x počet dní do skončenia fixácie / 360, max.10% z mimoriadnej splatky. Pre zmluvy uzatvorené do 31.1.2006 je poplatok 4 % z výšky mimoriadnej splátky. 0 € pri úveroch s fixnou sadzbou v období 1 mesiac po ukončení doby fixácie. Pre Úvery s premenlivou sadzbou alebo s premenlivou zvýhodnenou sadzbou poskytnuté na základe Úverovej zmluvy uzatvorenej od 1.2.2006 do 31.7.2008 platí poplatok 0 €.
	5 % z predčasne splácanej istiny, 0 € po ukončení lehoty fixácie úroku.
	z predčasne splatenej sumy, max. do polovice nároku klienta na zníženie celkových nákladov spojených s úverom.
	4 % z predčasne splatenej istiny (nevzťahuje sa na predčasné splatenie po ukončení fixácie úrokovej sadzby). Poplatok za zmenu zmluvných podmienok (pod ktoré patrí aj predčasné splatenie úveru) je 130 €.
	4 % z výšky mimoriadnej splátky, min.166 €. 0 € pre predčasné splatenie realizované v rámci končiacej doby fixacie.

Aktualizácia: 9. 2. 2012– Zdroj: banky